Novembri alguses lisandus Eesti patsiendikindlustuse turule PZU Kindlustuse kõrvale teine Eesti kindlustusselts, Elama Kindlustus. Konkurentsi suurenemine annab tervishoiuteenuse osutajatele rohkem valikuvõimalusi ning toetab patsiendikindlustuse turu arengut ja kindlustusteenuse kättesaadavust. Eesti Kindlustusseltside Liidu (EKsL) hinnangul on see oluline ja oodatud samm kaks aastat tagasi käivitunud patsiendikindlustuse süsteemi arengus.

Alates 2024. aasta novembrist on Eestis tervishoiuteenuse osutajatele, sealhulgas haiglatele ja kliinikutele, kohustuslik tervishoiuteenuse osutaja vastutuskindlustus, mida kõnekeeles nimetatakse ka patsiendikindlustuseks. Paljudes riikides on selline kindlustus olnud kohustuslik juba aastakümneid. Selle eesmärk on kaitsta nii patsiente kui ka tervishoiuteenuse osutajaid. Patsiendile tagab see võimaluse saada hüvitist arstiabi osutamisel tekkinud välditava tervisekahju eest, raviasutust aga kaitseb kahjunõuetega kaasnevate rahaliste kohustuste eest.

„On äärmiselt positiivne, et kohustusliku vastutuskindlustuse turule on lisandunud uus pakkuja. Konkurents on kasulik nii raviasutustele kui ka kindlustusturule tervikuna. See annab tervishoiuteenuse osutajatele võimaluse võrrelda erinevaid pakkumisi ning valida oma vajadustele sobivaim kindlustuslahendus. Suurem pakkujate valik aitab kaasa turu arengule ja jätkusuutlikkusele,“ ütles EKsLi juhatuse esimees Tuuli Pärenson.

Kui palju on patsiendikindlustusest abi olnud?

Kahe aasta jooksul on patsiendid esitanud kindlustusandjatele 1161 kahjunõuet. Neist 228 puhul on leitud, et tekkinud tervisekahju kuulub hüvitamisele.Kõige rohkem on kahjunõudeid esitatud seoses erakorralise meditsiini, perearstiabi, ortopeedia ja üldkirurgia teenustega. Seni suurim patsiendile makstud üksikhüvitis on ligi 65 000 eurot.

„Patsiendikindlustuse loomisel oli kaks olulist eesmärki: muuta ravivigade korral hüvitise saamine inimestele lihtsamaks ning muuta arstiabi turvalisemaks, et vigadest õpitaks ja neid suudetaks edaspidi vältida. Esimesed kaks aastat näitavad, et liigume õiges suunas. Kui varem tuvastas tervishoiuteenuse kvaliteedi ekspertkomisjon aastas 25–32 raviviga, siis nüüd on kindlustuse kaudu tunnistatud hüvitatavaks keskmiselt kaks juhtumit nädalas. Ka kahjunõudeid esitatakse varasemast märksa rohkem. Seejuures on oluline rõhutada, et patsiendikindlustus pakub väga pikaajalist kaitset. Tänavu toimunud ravi käigus tekkinud kahjust võib teatada ka kuni kümme aastat hiljem ning hüvitiste maksmine võib kesta aastakümneid, mõnel juhul isegi üle 50 aasta. Seega ei anna esimeste aastate arvud veel lõplikku pilti uue süsteemi kogumõjust, kuid senised tulemused on julgustavad,“ ütles Pärenson.

Elama Kindlustus: huvi uue teenuse vastu on suur

Elama Kindlustuse sõnul on patsiendikindlustuse pakkumise alustamine loomulik samm ettevõtte äriklientidele suunatud kindlustusteenuste arendamisel. „Soovime anda oma panuse Eesti patsiendikindlustuse turu arengusse ning pakkuda tervishoiuteenuse osutajatele täiendavat valikuvõimalust. Kuigi oleme teenust pakkunud alles nädala, on potentsiaalsete klientide huvi olnud juba väga suur. Oleme saanud arvukalt päringuid ning esimesed kindlustuslepingud on juba ka sõlmitud,“ kommenteeris Elama Kindlustuse juhatus esimees Jaanus Seppa.

Elama pakub patsiendikindlustust koostöös Patsiendikindlustusagent OÜ-ga, ühendades oma senise kindlustuskogemuse partneri valdkondlike teadmistega. „Patsiendikindlustuse puhul on oluline, et raviasutused saaksid selget ja asjatundlikku nõu nii kindlustuslepingu sõlmimisel kui ka võimalike kahjujuhtumite korral. Meie eesmärk on pakkuda usaldusväärset teenust, mille puhul on ühtviisi tähtsad nii kindlustuskaitse tingimused kui ka professionaalne kahjukäsitlus,“ lisas Seppa.

PZU: kindlustusteenuse valikul tuleb võrrelda enamat kui hinda

PZU Kindlustus on pakkunud patsiendikindlustust alates süsteemi käivitumisest 2024. aasta novembris. Kahe aasta jooksul on ettevõte saanud kogemusi nii raviasutuste kindlustamisel kui ka patsientide kahjunõuete menetlemisel. Selle kogemuse põhjal soovitab PZU raviasutustel hinnata kindlustuspakkumisi tervikuna, mitte lähtuda üksnes hinnast.

„Kindlustusmakse ei ole üksnes tasu võimaliku kahjuhüvitise eest, vaid peab katma ka nõuete professionaalse menetlemise kulud ning kindlustusandja pikaajalised kohustused. Seetõttu ei pruugi kõige odavam pakkumine tähendada raviasutuse jaoks kõige paremat kindlustuslahendust.  Kõigepealt tuleb veenduda, et kindlustusleping vastab seaduse nõuetele ja tagab raviasutusele kohustusliku kindlustuskaitse. Samuti tasub välja selgitada, millal kindlustuskaitse algab, kuidas toimub kahjunõuete menetlemine, milliseid dokumente raviasutuselt oodatakse ning millist tuge kindlustusandja kahjujuhtumi korral pakub. Kahe aasta kogemus on näidanud, et selged kokkulepped ja toimiv koostöö on olulised nii raviasutuse kui ka patsiendi jaoks,“ selgitas Argo Argel, PZU Kindlustuse vastutuskindlustuse tootejuht.  

Patsiendikindlustus annab kindlustunde nii patsiendile kui ka raviasutusele

EKsLi hinnangul on patsiendikindlustuse kahe esimese aasta oluline tulemus see, et Eestis on loodud toimiv võimalus hüvitada patsientidele ravi käigus tekkinud välditavat tervisekahju. Uue kindlustusandja lisandumine suurendab raviasutuste valikuvõimalusi, kuid konkurentsi kasvades peab säilima kindlustuskaitse vastavus seadusele ja teenuse kvaliteet.

„Patsiendikindlustus puudutab meid kõiki. Kui pöördume arsti poole, loodame saada parimat võimalikku abi, kuid ka meditsiinis võib ette tulla eksimusi. Oluline on, et keegi ei peaks sellises olukorras oma murega üksi jääma. Patsiendikindlustus aitab hüvitada patsiendile ravi käigus tekkinud välditavat tervisekahju ning kaitseb samal ajal raviasutusi ja nende töötajaid kaasnevate rahaliste nõuete eest. See on hea näide sellest, miks kindlustamine tasub end ära. Sest kui midagi juhtub, on kindlustusest abi mõlemale poolele,“ rõhutas Pärenson.

Lisainfo:

Kati Remmelkoor

kommunikatsiooni- ja turundusjuht
Eesti Kindlustusseltside Liit

+372 5620 1101


Katre Uusmaa
Turundusjuht
Elama Kindlustus AS
katre.uusmaa@elama.ee
+372 5046 016

Oksana Skorbatjuk

Turundus- ja kommunikatsioonijuht

PZU Kindlustus

AB „Lietuvos draudimas“ Eesti filiaal
oksana.skorbatjuk@pzu.ee 

+ 372 5344 5673